En tant qu’individu, nous ne pouvons pas assumer seuls des risques financiers importants. C’est pourquoi nous assurons certains événements, comme une maladie ou la perte de salaire en cas d’incapacité de travail, et payons des primes pour cela. Tant que nous sommes en bonne santé, la conclusion d’une assurance ne pose généralement pas de problème. En cas de maladie, en revanche, la situation de départ change: plus le risque d’une future obligation de prestation est estimé élevé, plus les chances de pouvoir conclure une nouvelle assurance sont faibles. Ces restrictions ne s’appliquent toutefois qu’au domaine des assurances privées, où la loi sur le contrat d’assurance (LCA) est en vigueur. Cette loi laisse aux parties contractantes la liberté de décider elles-mêmes si un contrat peut être conclu et à quelles conditions. Dans la pratique, un assureur refuse souvent d’accepter des personnes intéressées s’il existe des risques pour la santé. Des restrictions sous forme de réserve ou des primes plus élevées en raison d’une maladie existante sont également possibles. De tels examens individuels des risques et de telles conditions contractuelles s’appliquent en particulier à certains types d’assurance, comme les assurances complémentaires des caisses-maladie, les assurances pour perte de gain ou les assurances-vie, qui sont soumises au droit des assurances privées.
En revanche, dans le domaine des assurances sociales, les assureurs ont en principe une obligation d’admission. Ainsi, les personnes atteintes de spondylarthrite ankylosante – axSpA peuvent également conclure des assurances sociales ou être automatiquement assurées lorsqu’elles commencent une activité professionnelle.
